| 기업명 | 전북은행 ( Jeonbuk Bank ) | 액면가 | 5,000원 | |||
| 설립일 | 1969.12.10 | 대표이사 | 홍성주 | 주채권은행 | 우리양재 | |
| 상장일 | 1972. 3.22 | 계열 | 공시지가 | 433억원 | ||
| 결산월 | 12월 | 종업원수 | 958명 | 보통주 | 33,064,124주 | |
| 재평가일 | 감사의견 | 적정 | 우선주 | |||
| 신용등급 | ||||||
| 본사주소 | (561-180) 전라북도 전주시 덕진구 금암동 669-2 | |||||
| 은행중 가장 고배당주이며 저평가 | ||||||
| 03년 442억원에 이어 04년 순이익 357억원을 시현하면서 안정적인 이익 창출권에 진입. 03년 특별성 이익(289억원)을 제외하면 | ||||||
| 이익은 증가세를 유지하고 있는 것임. 고정이하 비율이 1.79%로 자산건전성비율이 양호하고 연체율도 안정세. 총자산은 03년말 4.2조원에서 04년말 | ||||||
| 4.2조원에서 04년말 4.7조원으로 늘어났으며, BIS비율도 10.75%로 안정권 유지. | ||||||
| 05년 세전이익은 400억원을 목표로 하고 있음. 전북은행의 주가는 이익안정권 진입에 따라 배당수익율이 중요한 변수가 될 것임. | ||||||
| 은행권에서 가장 높은 배당수익률이 가능하고 자산가치 대비 가장 저평가된 은행이나 성장비전 제시가 중요. | ||||||
| 주요주주 (%) | 출자관계 (%) | 점포수 | ||||
| 삼양사 | 10.0 | 인천정유 | 0.7 | 서울 | 1 | |
| Deutsche Investment | 8.8 | 범양상선 | 0.1 | 지방 | 69 | |
| 한국상호저축은행 | 7.7 | 대우건설 | 0.0 | 해외 | 0 | |
| 외국인지분율 | 12.00 | 자산관리공사 | 0.0 | 총점포수 | 70 | |
| 수익구성 | 비용구성 | 기타 | ||||
| 이자수익 | 78.1 | 이자비용 | 43.8 | |||
| 기타영업수익 | 14.1 | 판관비 | 29.4 | 외화자산(억원) | 878.3 | |
| 수수료수익 | 7.8 | 기타영업비용 | 25.5 | 외화부채(억원) | 881.2 | |
| 1. 외부감사인명 | 안진회계법인 | ||
| 2. 감사보고서 수령일 | 2005년 03월 10일 | ||
| 3. 외부감사의견 및 주요 재무내용 | 당해 사업연도 | 직전 사업연도 | |
| 가. 감사의견 | 적정 | 적정 | |
| 나. 주요 | 자산총계 | 4,642,325,601,365 | 4,154,571,300,735 |
| 재무내용 | 부채총계 | 4,431,250,733,777 | 3,975,342,766,456 |
| (원) | 자본총계 | 211,074,867,588 | 179,228,534,279 |
| 매 출 액 | 317,895,649,921 | 292,679,445,125 | |
| 영업이익 | 35,037,311,193 | 31,298,417,090 | |
| 경상이익 | 35,659,980,698 | 44,164,063,986 | |
| 당기순이익 | 35,659,980,698 | 44,164,063,986 | |
| 자본총계 / | 127.68 | 108.41 | |
| 자본금비율 (%) | |||
| (라) 사외이사 현황 | |||
| 성 명 | 주 요 경 력 | 최대주주등과의 | 비 고 |
| 이해관계 | |||
| 박종헌 | - 광주제일고 | 최대주주사 | |
| - 서울대 법학과 | 대표이사 | ||
| - (주)삼양사 대표이사 전무 | |||
| - 삼양데이타시스템 대표이사 사장 | |||
| - (주)삼양사 대표이사 부사장 | |||
| - (주)삼양제넥스 대표이사 사장 | |||
| - (주)삼양사 대표이사 사장 (현) |
| 5% 이상 최대주주 | ||||
| 주주명 | 주식수(천주) | 지분율(%) | 대주주와의 관계 | 회사와의 관계 |
| (주)삼양사 | 3,305 | 10.00 | 최대주주 | |
| Deutsche investment Mamagement | 2,926 | 8.85 | 5%이상 | |
| 한국상호저축은행 | 2,535 | 7.67 | 5%이상 | |
| (재)수당장학회 | 603 | 1.82 | 출자법인 | |
| 2003년 12월 31일 현재 | |||||
| 구 분 | 주주수 | 비 율 | 주식수 | 비 율 | 비 고 |
| 소액주주 합계 | 17,157 | 99.94 | 23,981,494 | 72.53 | - |
| 소액주주(법인) | 84 | 0.49 | 2,396,682 | 7.25 | - |
| 소액주주(개인) | 17,073 | 99.45 | 21,584,812 | 65.28 | - |
| 최 대 주 주 | 2 | 0.02 | 3,908,111 | 11.82 | - |
| 기타주주 합계 | 8 | 0.04 | 5,174,499 | 15.65 | - |
| 기타주주(법인) | 6 | 0.03 | 4,223,638 | 12.77 | - |
| 기타주주(개인) | 2 | 0.01 | 950,861 | 2.88 | - |
| 합 계 | 17,167 | 100.0 | 33,064,104 | 100.0 |
시가배당률은 3.3%이고,
제가분석하기엔(약간의 오차가 있을수있음) 올해 당기순이익 35,659,980,698원 기준으로 per4.31 pbr0.73 roe 23%로 은행 동종업계중 자산및 수익성가치가 양호한것 같읍니다.
다만, 지역은행으로서 전북지방 점유율 20%이상이며, 은행고유의 대출, 예금부분에만 수익원이 있는것같은데
새로운 성장전략이 필요하지 않을까요.
지배주조의 특징을 보면 최대지배주주로 삼양사가 되어있는데 지분율이 10%정도밖에 안되고,
외국인 지분도 12%정도에 불과합니다.
하지만 개인지분은 65.28%이나 되는걸보면 우량한 회사로서 너무 소외된게 아닌가 생각됩니다.
2004년 실적은 순익이 약간 줄었는데 일회성비용이 지출되었기떄문이라하네요.
좋은 의견과 정보가 있으시거나 제가 올린것에 문제가 있으면 리플달아주세요. 감사^^즐거운 하루가 되시길...
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점수주기
수치로 보면 하나은행이 더 좋은 것 같은데..
ROE 33% 배당 2.6% PBR 1.16 PER 4.2 ... (수치가 약간 오류가 있어서 수정하였습니다.)
PER 수치가 무척 놀랍지 않으십니까..
음.. 딴지는 아니고.. 전북은행도 훌륭합니다.
하지만 하나은행 ... PER 4.2 음.. 놀라운 가격 아닙니까? (음.. PER이 거의 같군요.. 전북은행이랑.. 사실 4대라서 조금 놀라운 정도가 줄어들었네요. 저는 첨에 3.5정도인걸로 계산했더군요.. 암튼 오류였네요..)
한국저축은행의 자금운용팀 가운데 벤자민 그레이엄씨의 팬이 분명히 있는 듯 합니다.
단지 정부지분이 아직높아 지금까지 오르지못한 면이 있네요.
하지만 장기투자자라면 하나은행과 전북은행 모두 매력적인 회사인건 분명합니다.
적립식펀드가 늘고 저평가가 해소되가고 있는 상황에서 이런우량주들을 언제까지 나둘까요.
기다리면 복이있다고 생각하고 혹시 떨어지더라도 회사에서 향후 주주이익을 위해 배당을 늘려간다고
하니 그리걱정할 필요는 없을거라는 생각을 해봅니다.
그러나 추천권유는 아닙니다. 사지않더라도 회사를 알고 가치에대한 감각을 이해하며 서로 공유하는것이 중요하다고 저는생각합니다.
매입은 언제나 본인의 책임하에 이뤄져야합니다.