[V차트] "고려신용정보, 국내 1위 채권추심 업체"

고려신용정보는 국내 1위 채권추심 업체다. 채권추십업이란 부실채권에 대한 회수와 관리를 제공하는 서비스다. 이를 통해 채권자의 유동성 확보와 채무자의 신용회복을 촉진하는 역할을 한다. 회사는 채권추심업으로 매출의 89.2%(1분기 기준)를 올린다.

고려신용정보는 채권추심업과 함께 신용조사업과 민원대행업도 하고 있으며, 1분기기준 매출 비중은 각각 6.3%, 1.9%다.

고려신용정보는 아이투자 스톡워치(stockwatch.co.kr) 서비스인 밸류스코어에서 78.5점을 기록했다. 이는 상위 4.2%에 해당하는 점수다. 회사는 밸류스코어 세부항목 중 성장성과 수익성, 배당매력에서 높은 점수를 받은 것으로 나타났다.



[그림] 밸류스코어

(자료: 아이투자 스톡워치)

회사의 매출액은 2019년부터 2021년까지 성장세를 이어왔다. 그러나 작년에는 그 성장세가 주춤한 모습이다. 영업이익과 순이익도 매출액의 증가세와 함께 성장해왔다.

[그래프1] 실적 차트(연간)

(자료: 아이투자 스톡워치)

작년 연간기준 영업이익률과 순이익률은 각각 8.8%, 7.2%를 기록했다. 두 이익률은 꾸준히 상승하는 모습을 보여 인상적이다.

[그래프2] 이익률 차트(연환산)

(자료: 아이투자 스톡워치)

작년 연간기준 자기자본이익률(ROE)은 26.9%다. 이는 5년 평균 30.3%에 비해 낮다. ROE는 2021년 1분기 39.8%로 최고점을 달성한 후 하락세를 보였다.

26일 시가총액기준 주가순자산배수(PBR)는 3.61배로, 5년 평균 3.66배와 비슷한 수준을 보였다. PBR은 상승과 하락을 반복하는 모습이다.

[그래프3] ROE&PBR(연환산)

(자료: 아이투자 스톡워치)

ROE를 3가지 지표로 분석하는 듀퐁분석 차트를 보자. 최근 순이익률은 반등하는 모습을 보인 가운데, 총자산회전율과 재무레버리지는 조금씩 하락했다.

[그래프4] 듀퐁분석(연환산)

(자료: 아이투자 스톡워치)

고려신용정보는 투자자에게 배당주로 알려졌다. 회사는 꾸준히 배당을 지급했으며, 주당 배당금은 계속 증가했다. 작년 연간기준 시가배당률은 3.1%다.

[그래프5] 배당금&시가배당률(연간)

(자료: 아이투자 스톡워치)

배당성향은 2020년 37% → 2021년 42% → 2022년 43%를 기록했다.

[그래프6] 배당성향&시가배당률(연간)

(자료: 아이투자 스톡워치)

지난해 연간기준 부채비율과 유동비율은 각각 122%, 58.5%다. 일반적으로 부채비율과 유동비율은 각각 100% 이하, 100% 이상일 때 재무 구조가 튼튼하다고 말한다. 이에 고려신용정보의 재무 안전성 매력은 아쉬운 모습이다.

[그래프7] 부채비율과 유동비율(연환산)

(자료: 아이투자 스톡워치)

회사가 보유한 차입금은 계속 증가하는 모습을 보였다. 작년 연간기준 차입금 비중은 32.9%를 기록했다.

[그래프8] 차입금과 차입금 비중(연환산)

(자료: 아이투자 스톡워치)

지난해 연간기준 이자보상배율은 9.8배다. 이는 영업이익으로 이자비용을 감당할 수 있다는 것을 의미한다.

[그래프9] 이자보상배율(연환산)

(자료: 아이투자 스톡워치)

회사의 주가와 순이익지수는 비슷한 흐름을 보이다가 최근 엇갈리는 모습이다. 최근 순이익지수는 상승하는 가운데, 주가는 반등하지 못하는 모양새다.

[그래프10] 주가&순이익지수(연환산)

(자료: 아이투자 스톡워치)

고려신용정보는 지난 15일 1분기 실적을 발표했다. 이 보고서에 따르면 회사는 1분기 매출액 369억원을 기록했다. 이는 전년 동기 대비 3% 증가한 실적이다. 같은기간 영업이익은 7.8% 줄어든 28억원을 기록했다.

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