저자 강의: 숙향의 주식투자 이야기


엊그제 밤 [이웃집 워런 버핏, 숙향의 주식투자 이야기]의 저자로서 밸류리더스 클럽의 초청을 받아 강의하는 영광스런 시간을 가졌습니다. 4년 전 첫 책인 [이웃집 워런 버핏, 숙향의 투자 일기] 저자로서도 초청받았고 당시에는 클럽 회원들 앞에서 말씀드렸고 질의/응답 시간을 가졌습니다. 끝나고 제가 가장 좋아하는 뒤풀이 시간을 가졌었는데, 이번에는 코로나 사태로 줌이라는 비대면 방식으로 진행했기에 재미가 덜했습니다.

저를 키워준 아이투자 사이트에 강의 주제를 정리한 내용을 공유합니다. 2017년 5월 첫 번째 초청받았을 때도 공유했던 게 있는데 내용이 별로 다르지 않습니다. 책 내용 중에서 일부 주제만 따오면서 작은 설명/부제를 붙였는데, 내용은 대략 짐작할 수 있을 것으로 생각합니다.


밸류리더스 클럽 저자 초청 강의 (2021-1-06 (수)) 19:30
1. 투자의 목적
1. 돈으로부터 자유로운 삶

- 주식 투자로 가능함

- 가치투자는 시간이 검증한 안전한 투자법

2. 투자는 멋진 삶을 살기 위한 수단일뿐 목적이 될 수 없음

- 특별한 목표를 가진 사람(사업가 등)이 아니라면 엄청난 부자가 될 필요가 없음

- 내일을 위한 저축 -> 필요한 만큼 저축

- 편한 우리 집

3. 만족하는 삶 - 부자의 삶

- 자유로운 삶

- 조셉 헬러([캐치-22] 저자): 이만하면 충분하다는 인식

- 사마천의 말씀: 돈이 계급이 된 사회

- 다소씨의 여름 휴가: 부자는 한 사람의 직장을 보장할 수 있음
2. 목표
1. 은퇴 후 생활비 준비

- 노동수입이 끊긴 다음에는 자본수입으로 살아야 함

- 투자한 주식에서 수령하는 배당금

- 저금리 기조하에서는 선택이 아닌 필수

- 국민연금으로는 부족함

- 건강보험 제도: 중병에 따른 의료비 부담 없음

2. 자녀: 대학등록금/ 결혼자금 - 스스로 준비하는 것이 원칙 / 최소 5년 전부터 준비

* 엑셀표 - 펀드(목적 별 계좌 분리) / 펀드(아이1)

- 자녀의 은퇴 자금 마련에 대한 아이디어 제공 등 지원 활동

투자금

3. 수입의 10%만 투자 - 90%는 생활비

- 책, [바빌론 부자들의 돈 버는 지혜]

* 엑셀표 - 복리수익률표

* 한 번뿐인 인생을 즐기자 - 궁핍한 인생은 No!

- 살아 있는 오늘이 가장 중요함
3. 은퇴 계획
1. 은퇴 후 생활 계획 수립

- 많은 은퇴자들이 의외로 은퇴 후 생활 계획이 없음

- 주식투자자: 시간제 투자자 -> 전업투자자로 평생 직업이 생김

- 취미 생활: 독서 / 여행

- 운동: 산보 / 등산

2. 필요한 경비 산출 - 은퇴 계획에 맞춤

- 주식에서 수령하는 배당금으로 가능하게 맞춤

-> 원금 보존 & 안정된 수입 보장

* 엑셀표 - 은퇴-2020
4. 투자
많은 투자 수단: 부동산 / 주식 / 예금, 채권 / 기타: 금 등 - 주식투자가 가장 쉽고 수익률이 높다

가치투자

1. 은행 정기예금 이자보다 많은 안정된 배당 수입이 가능하면서 절대 안전한 투자법

= 편안한 투자

- 4가지 조건 완성: PER: 10 이하 + PBR: 1 이하 + 배당수익률: 금리 이상 + 순현금 기업

= 상식적인 투자

- 정성적인 조건 추가: 믿을 수 있는 기업

= 건전한 투자법

- 간단한 내재가치 계산

- 빨리 투자하자 - 복리의 마법

- 종목 분석표 * 엑셀 표

2. 투자자의 자세: 배우려는 자세 유지 / 낙관적인 생각 유지 / 인내 - 가장 중요함

3. 일기 작성 - 회고/반성: 마음의 안정 / 다짐 - 인내하는 데 도움이 됨

4. 투자현황(포트폴리오) 작성 - 공개 - 정리하면서 반성/ 타인의 조언을 구할 수 있음

5. 안정적인 배당수입: 연 4% (세후 3.4%)

- 투자수입: 경제성장률 + 물가상승률 or 은행 정기예금이자율 * 2

-> 현실적인 수익률 목표: 무리하지/잃지 않는 투자가 가능함

-> 기대 가능한 투자수익률: 배당수입 4% + 주가상승률 4%(자산 가치 보존) = 8%

6. 실제 투자수익률

- 수익률 하락 현상: 1. 늘어난 투자금, 2. 가치주에 불리했던 주식시장 분위기

7. 미래가 밝은 국내 투자: 싼 주식이 널렸음/ 코로나19로 발전한 한국을 세계인에게 과시

8. 2023년 주식양도소득세 실시

- 팔지 않아도 되는 주식이 제 가치를 인정 받을 것

- 지속 성장주: ?

- 저평가된 고배당주: 안정된 실적을 유지하면서 배당성향이 높은 주식
5. 투자자
1. 가치투자는 본업에 충실하면서 투자할 수 있으므로 시간제 투자자에게 유리함

- 직장인의 3가지 자세 / 본업에 충실

-> 연봉 인상/ 사업 수익 증대

2. 평생 직업 준비

- 주식투자는 은퇴 후 세상을 떠날 때까지 직업

- 훈련: 일찍 시작할수록 좋음 - 복리효과 & 경험
6. 독서
1. 직접 경험: 직접 투자를 통한 경험

1. 투자관련 책

2. 간접 경험: 독서를 통한 구루와의 만남 - 과거 역사를 통해 인내를 배워야 함

- 투자법/ 경험

3. 독후감 작성

2. 역사책

- 최소한 2번 이상 읽어야만 독후감 작성이 가능함 * 밸류리더스 클럽

- 위기 대처법

- 효과 1: 나중에 다시 볼 때, 책에 대한 내용 파악이 용이함 - 투자관련 책은 몇 번이고 읽어야 함

* 만사형통

- 효과 2: 나중에 다시 보면서, 앞서 읽었을 당시의 생각을 볼 수 있음 - 스스로 발전함을 알게 됨

학이불사 즉망 사이불학 즉태 學而不思 則罔, 思而不學 則殆
7. 출판 과정
첫 책도 그랬지만, 책을 쓸 계획은 (숙향의 사전에)없었음

- 두 번째 책

1. 첫 번째 책에 숙향의 얕은 지식은 모두 담았음

- 순현금기업 & 내재가치 등에 대한 추가 설명의 필요성

2. 코로나19 사태 발생으로 인해 해외여행 불가능

- 4월 말 은퇴 후 우울증 증상에서 벗어나기 위한 방법

- 때맞춰 출판기획서를 보내온 출판사의 성의

<©가치를 찾는 투자 나침반, 아이투자(www.itooza.com) 무단전재 및 재배포금지>


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