투자가에게 재정독립은 시간의 문제인가?

결론부터 얘기하면 그렇다.

(본론이 궁금한 사람은 조금 더 읽어보아도 좋겠다.)

최근에 한가로운 이국땅에서 일하는 동안,

번잡한 일상생활에서 벗어나서 차분히 "생각"할 기회를 갖게 되었다.

최근에 필자의 2004년도 재정계획을 업데이트하면서,

새로운 사실을 하나 알게 되었다.

그것이 무엇인지는 아래를 계속 읽으면서 찾기를 바란다.

필자가 이런 생각을 갖게 되기까지는 근 2년이 걸렸다.

즉 재정독립은 나의 사전에 있는 말인가?

2년전까지 필자의 사전에는 재정독립이라는 단어는 없었다.

물론 재정독립에 대해서 한 번 쯤은 들어도 보았고,

무엇인지도 안다.

그러나 그것은 나의 인생과는 상관없는 것이었다.

필자가 재정독립이라는 것을 심각하게 생각한 이후로,

2년만에 이제 재정독립은 나의 인생이 되었다.

현재 필자는 재정독립이 단지 시간의 문제일 뿐이라는 것을 안다.

그것은 나에게 다가올 "현실"이 되었다.

필자는 2004년 재정계획을 업데이트하면서,

한가지 놀라운 사실을 깨닫게 되었다.

보통의 투자가는 오직 두가지 투자 자산만을 다루기가 쉽다.

그것은 연3% 수익자산과 20%혹은 30% 수익자산 이 두가지 이다.

전자는 모두가 아는 예금이고,

후자는 대부분이 하고 있는 직접투자이다.

그러나 필자는 항상 8%~12%의 자산을 찾고 있었다.

최근에 나의 생각을 보도 섀퍼가 뒷받침해주었다.

그는 보다 정확하게 또 보다 수치적으로 이를 설명해주었다.

현재 사람들이 얼마의 자산을 직접투자에 투자하고 있는지는 필자는 모른다.

얼마의 수익률을 기대하면서 직접투자에 투자하고 있는지 역시 모른다.

하지만, 12%자산을 공부할 필요는 절실하다.

왜냐하면, 이 12%자산이 재정독립을 이루게 하는 키 포인트이기 때문이다.

예를 들어 매년 전체 여유자산의 50%를 투자하는 투자가는,

이 여유자산을 12%자산(직접투자자산일 필요가 없다)과 20%투자자산(직접투자자산)에 나누어 투자한다고 가정하자.

이때, 여유자산의 50%를 20:30으로 투자를 하든지,

40:10으로 투자를 하든지, 45:5로 투자를 하든지 재정독립에 걸리는

시간에는 어떠한 차이도 발생시키지 않는다.

(최대 1년의 시간차이가 발생할 뿐이다.)

이것은 직접 엑셀로 여러분의 매년 투자가능한 자산을 향후 20년 동안

계산해보면 눈으로 직접 확인할 수 있다.

필자의 예를 들어보겠다.

필자는 현재 생활비로 월 150만원 정도를 쓰고 있다.

그리고 이 150만원의 생활비는 년 4%정도의 물가상승률의 영향을 받는다고

가정하였다.

그리고 총투자자산이 년 8%수익률로 생활비가 나온다고 가정하였다.

(이것은 보수적인 기준이다.)

이럴때, 몇년만에 투자자산의 월 수익이 월 생활비와 같아질까?

필자의 경우는 대체로 2010년도 전후이다.

여기서 연 12%투자자산(리츠나 안정형 펀드상품)과 연 20%(성장형 펀드나 공격형 직접투자)자산에 어떤 비율로 투자를 하든지,

도달하는 년도는 변하지 않는다.

(믿기지 않는가? 직접 계산해보라)

이것의 결론은 이렇다.

재정독립(투자수익=월지출)까지 이루는 데에는

12%정도 이상의 자산이기만 하면, 연수익률에 아무 영향을 받지

않는다는 것이다.

이런 현상이 일어나는 이유는 복리는 지수곡선을 그리기 때문이다.

필자의 경우 차이는 2010년 이후에 나타난다.

필자의 경우 2010년에 필요한 총 투자자산은 대체로 3억 안팍이다.

그러나, 2020년도에는 12%자산과 20%자산에 투자한 비율에 따라,

그 차이는 엄청나게 벌어진다.

즉 12%자산에 40%를 투자한 경우와

20%자산에 총 투자액 50%중 40%를 투자한 경우는,

엄청난 차이를 가져온다.

이 금액은 당신의 상상을 초월할 것이다.

(필자의 경우 이 때 투자로 부터 나오는 월 수입은 무려,

월 1000만 ~ 2000만에 달한다.

이단계의 생활은 필자의 상상력 밖이다.

필자에게 또한 이런 수준의 생활이 필요한지는 아직 모르겠다.)

여기에서 주의할 점이 하나 있다.

재정독립이 1차목표인 사람은 아직은 여기까지를 신경쓸 필요가 없다는 것이다.

왜냐하면, 12%자산으로도 재정독립은 99% 달성되기 때문이다.

그런데 무엇때문에, 20%자산에 투자하는 위험을 무릅쓰겠는가?

따라서 필자가 권유하는 방법은 12% 자산에 전체 투자자산중

상당히 많은 부분을 투자하라는 것이다.

즉 4:1 혹은 3:2 (12%자산:20%자산 비율) 이것은 개인마다

다르다. (자세한 사항은 보도섀퍼를 참조하기 바란다.)

결론은 무엇인가?

결론은 12%자산이 무엇인지 공부해야 한다는 것이다.

20%자산에만 매달려 전체 투자자산을 올인하는 무모함을 실행하지 말라는 것이다.

20%자산이 더 위험한것은 자연법칙이다.

따라서 재정독립을 이루는데 왜 위험을 무릅쓰겠는가?

20%자산은 투자의 재미를 위해서만 할 것을 권한다.

20%자산이 영향을 미치는 것은, 재정독립 이후의 삶이다.

재정독립이후 엄청난 갑부로 살기를 원하는가?

이것은 재정독립이후 실시해도 늦지 않다.

의문이 드는가?

직접 엑셀을 놓고 자신의 향후 20년동안의 재정계획을 설계해보라.

매년의 총투자자산을 3% 12% 20%의 자산에 적절히 비율로

분배한후에 매년 총투자자산이 얼마로 변하는지 확인해보라.

그리고 예를 들어 40:40:20으로 분배한 사람은,

이 비율을 조절해보라.

자신이 목표로 한 월수익이 달성되는 시간이 변하는가?

최대 1년정도 밖에 변하지 않음을 발견하게 될 것이다.

필자의 경우 대체로 7년 정도가 걸린다.

자 이제 본론으로 돌아가서,

재정독립이 시간의 문제인지 살펴보겠다.

시간의 문제인가?

일반사람들에게는 아니다.

누구에게는 단지 시간의 문제인가?

그것은 투자가에게 주어진 프리미엄이다.

그렇다면 투자가란 무엇인가?

3% 12% 20% 수익률의 자산을 대해서 아는 사람이다.

그가 이것을 안다면, 남은 것은 시간밖에 더있는가?

시간의 문제인것에 이제 동의하는가?

(아니라면, 12%수익률 자산에 투자해서  2~3년간만 수익을 거두어보라. 그렇다면 확실히 깨닫게 될것이다.)