경제적 독립과 투자수익률과 자본금에 대한 나의생각...

조금 길게 쓸건데, 인내와 양해를 부탁드립니다.

투자수익률에 대해서 말씀드리기 전에

저에 대해서 잠시 얘기하자면,

저는 작년 1월부터 투자에 관한 생각을 첨 하게 되었으며,

실제로 투자를 시작한 것은 작년 10월정도 부터입니다.

실재로 저는 연투자수익에 관해 아무런 경험은 제시해 드릴수

없지만 저의 평소생각을 몇자 적어볼까 합니다.

제 개인적인 얘기를 조금만 더 하면,

대학때 저를 사로 잡은 테마는 자유였습니다.

조금 구체적으로 얘기 하자면 심리적 자유였습니다.

심리적으로 자유로운 사람이 되고자 했죠.

대학 1학년때 한 사람을 책을 통해 만나게 되었습니다.

그의 사고가 지금까지 저의 삶에 지대한 영향을 끼쳤습니다.

그는 바로 지두 크리슈나무르티였습니다.

"Freedom from the known" 이란 책을 통해서 그를 만났고,

저의 청년기를 대부분 지배했습니다.

저는 정신적으로 자유로운 사람이 되고자 했으나,

무척 어려운 길임을 알았고, 낙담한 채로 직업을 가지게 되었죠.

현재의 직업은 참으로 보통사람의 보통직업을 가지게 되었습니다.

직업에 대해서 아무런 열정도 없었고, 정신적으로 자유로운

사람이 되는 길은 경제적으로 매일 돈을 버는 현실에서

잘 보이지가 않았습니다.

그래서 차선으로 택한 것이 경제적 자유입니다.

경제적자유에 관심없는 분도 계시겠지만,

관심있는 분은 계속 읽어주세요.

경제적 자유를 획득하기 위해서 가장 중요한 것은

무엇일까요?

저는 연수익률이라 생각합니다.

그 다음 중요한 것은 자본금입니다.

자신의 경제적 자유를 이룰 자본금.

두가지다 어느정도 획득하는데 어려움은 있으나,

가장 어려운 것은 연수익률입니다.

이해를 돕기 위해 제 개인적인 얘기를 잠깐 하겠습니다.

저는 2015년에 경제적 자유를 획득할 계획을 가지고 있습니다.

경제적자유는 말그대로 생계비로부터 자유롭다는 의미입니다.

즉 생계비가 자신의 노동에서 나오지 않는다는 말입니다.

잠깐 보충설명을 드리자면,

보통사람들은 생계비때문에 일을 합니다.

즉 이렇게 생각해보면 됩니다.

제가 지금하고 있는일(저는 참고로 엔지니어입니다.)이

저에게 생계비를 지급하지 않으면, 즉 보수를 받지 않으면

이 일을 계속하지 않을 것입니다.

그렇다면 생계비로 인해 다분히 억지로 일을 한다는 의미입니다.

이 때는 말그대로 자유가 없습니다.

이를 경제적 자유라 합니다.

경제적자유를 획득한 분은 정신적 자유를 확보하기 위한 필요조건중

하나를 갖추었다고도 볼수 있습니다. (근데 꼭 그렇지는 않습니다)

암튼, 제가 가장 부러운 사람은 이미 정신적자유를 획득한 분입니다.

그는 자신의 시간을 생계비때문에 쓰지 않으며, 자기가 하고 싶은일을

하는 사람입니다.

그는 자원봉사자도 될 수 있겠고, 벌이가 시원찮아도 정열을 가지고

작업에 몰두하는 예술가들도 될 수 있겠습니다.

서론이 길어졌습니다.

암튼 2015년을 저의 경제적자유 첫 원년이라 해봅시다.

그러면 경제적 자유를 2015년까지 확보하려면 어떻게 해야 할까요?

앞서 말씀드린 대로, 자본금과 연수익률을 확보해야 합니다.

그러면 의문이 듭니다.

자본금은 얼마나 있어야 하고, 연수익률은 얼마가 되어야 할까요?

저는 이렇게 어렴풋하게 장기적인 생각을 가지고 있었습니다만,

Getting Rich의 저자는 이분야 종사자답게 수치적인 것을 저에게 보여주었습니다.

저는 어렴풋하게 생각하고 있던 것을, 이 책을 읽으면서 많은 부분이

명쾌하게 되었습니다.

먼저 자본금과 연수익률에 대해 생각하려면, (경제적 자유의 관점으로)

생계비를 먼저 산출해보아야 합니다.

현재 2003년 저의 월생계비를 100만원으로 가정하고,

연생계비를 1200만원으로 가정하겠습니다.

이 부분은 각자가 다릅니다.

그 때 저의 2015년에 필요한 생계비는(물가상승률을 4%라고 하겠습니다.)

1920만원 정도가 됩니다. 간단히 2000만원이라고 하겠습니다.

이 때 감안해야 하는 것은 결혼한사람은 생계비가 더 들 수 있습니다.

이 2000만원으로 부터 자신의 목표연수익률이 나옵니다.

즉 자신의 목표연수익률이 15% 라고 해봅시다.

목표연수익률이 정해지면, 자신의 2015년도 자본금이 확정됩니다.

그때 필요한 자본금은 2000/0.15 = 1억3천만원정도가 됩니다.

즉, 제가 2015년에 경제적으로 독립하려면,

2015년까지 자본금이 1억3천만원이 있어야 하고,

2015년까지 연투자수익률15%를 확보해야 합니다.

투자 수익률이 너무 높은 것 같습니까?

그러면 원하는 투자수익률을 조금만 낮춰보겠습니다.

10%로 낮추면(15% 연수익률보다 달성하기 쉽습니다.)

자본금이 2억이 있어야 합니다.

자본금 2억을 2015년까지 모으기가 힘들다구요?

그러면 연투자수익률을 조금 더 높이면 됩니다.

자 그러면 얼마의 연투자수익률이 현실적일까요?

은행이자가 현재 4%대, 국채가 5%입니다.

그리고 빌딩임대업의 연수익률이 대충 10%정도입니다.

그러면 15%의 연수익은 어떤 의미일까요?

그것은 실로 엄청난 것입니다.

제가 말하는 연수익률은 들쑥날쑥한 것이 아니라,

안정적인 것이어야 합니다.

아니면 10년 정도 평균을 냈을때 연수익률이 그러해야 합니다.

15% 연수익률은 빌딩임대업 수익을 뛰어넘고,

은행의 대출이자율을 뛰어넘는 그야 말로 무지막지한 수치입니다.

은행보다도 사업을 더 잘하는 것을 의미하니깐요.

이런 수치를 투자로 인해서 얻는다는 것은 정말로 어려워 보입니다.

저는 최소 10년정도의 평균연수익률을 말하는 것입니다.

그래서 저는 maximum을 15%로 잡으라고 충고드리고 싶습니다.

15%를 넘는 사람은, 축하합니다. 당신은 투자에 있어서 천재입니다.

그러면 minimum은 얼마를 잡아야 할까요?

5%를 잡는 사람은 너무합니다.

왜냐하면 국채를 사면 되기 때문입니다.

그래서 minimum은 항상 국채보다는 커야 합니다.

7~8%면 적당하겠습니다.

그래서 자신의 목표투자수익률을 7~15% 사이에 적당한 값을 선택합니다.

15% 이상이라구요?

당신은 천재이십니다.

그 값을 어떻게 정하냐구요?

당신은 알고 있습니다.

왜냐하면, 자신의 투자자로서의 적성은 자신을 가만히 되돌아 보면

알수있기 때문이죠.

암튼 자신이 투자에 적성이 있는지 없는지, 자신은 자기자신을 알 수 있습니다.

저는 나름대로(투자에 소질이 있다고 현재 미리 판단하여) 암튼

목표치를 15% 잡아보겠습니다.

자 그러면 15% 잡았습니다.

그런데도 1억 3천만원의 자본금을 2015년 까지 모으기가 쉽지는 않겠군요.

물론 15% 연투자수익률을 확보하는 것보다는 10배 쉽습니다.

수익률을 확보하는 것이 가장 어렵습니다.

피나는 노력을 해야 하겠죠.

땀없는 수확은 없으니까요.

자 다시 돌아가 1억 3천만원의 자본금이 대단히 커보입니다.

(맞습니다. 대단히 큽니다.)

그러면 이걸 줄일 방법이 있느냐?

있습니다.

현재의 생계비를 줄이는 겁니다.

일단 오늘부터 1달간 생계비를 계산해보십시요.

그리고 1년치 평균이면 더 좋습니다.

줄일수 있으면 줄여보십시요.

예를 들어 차를 타고 다닌다고 생각해봅시다.

차에는 월 30만원정도의 유지비가 들어갑니다. (보험,기름,수리비등등)

차의 감가상각비나 할부금등을 포함하면 이것보다 훨씬 더 됩니다만..

암튼 차를 안타고 대중교통을 이용하기로 했고,

또한 그렇게 산지 1년이상 되었다고 칩시다.

그러면 당연히 생계비가 현재 100만원에서 70만원으로 줄었습니다.

눈치를 채셨겠지요?

현 생계비를 줄이면 투자자본금이 적어도 됩니다.

그러면 2015년에는 생계비가 얼마가 드냐?

월 70만원은 연 840만원

2015년에는 물가인상률을 감안할때 1340만원 정도가 됩니다.

계산하기 편하게 1300만원이라고 합시다.

그러면 15%의 연수익률을 확보했다고 했을때

2015년도에 필요한 투자자본금은 1300/0.15 = 8700만원

예, 8700만원만 있으면 됩니다.

자본금이 확 줄었네요.

맞습니다.

생계비를 줄이면 경제적독립에 필요한 자본금이 확줍니다.

그리고 연수익률에 대한 부담도 줄어듭니다.

필요생계비는 자본금과 연수익률 둘다에 비례하는 값이므로,

생계비를 줄이면 자본금과 연수익률에 대한 부담이 줄어듭니다.

배분을 어느쪽으로 하느냐는, 즉 자본금과 연수익률의

비율배분을 어느쪽으로 하느냐는 자신의 삶과 연관 되어 있습니다.

즉 투자에 별로 적성이 없는 사람이지만,

현재의 월수익이 많은 사람은 자본금을 높이고,

반대로 현재의 월수익이 적지만, 투자에 막강한 재능이 있는 사람은

연수익률확보에 더 비중을 두면 됩니다.

대충 이해가 가셨을 겁니다.

그러면 여기서 끝이냐...

제 2 부 실천편이 이어집니다.

그러면 2015년도에 필요한 투자금 1억3천을 어떻게 마련하느냐?

(생계비 100만원에 15%의 목표연수익률

그리고 필요한 투자금 1억3천으로 가정해보겠습니다.)

현재는 2003년도입니다.

2003년도부터 2015년초까지 12년간의 세월이 있습니다.

그러면 년마다 모아야 하는 자본금의 목표액이 나옵니다.

1억3천/12 = 1083만원 아니냐구요?

아닙니다.

현재 자신의 연수익률이 있습니다.

얼마일까요?

현재 제가 확보하고 있는 연수익률이 얼마일까요?

0%일까요?

아닙니다. 최소 년 4%는 되죠. 국공채를 산다면 년 5%는 될 것이구요.

그러면 은행정기적금으로 년 4%를 확보했다고 칩시다.

이것은 이미 제가 확보한 연수익률입니다.

그러면 연 1083만원이 아닙니다.

얼마있까요?

대충 계산해보면 800만원정도 됩니다.

800x(1.04)^12를 해보면 대충 1억3천이 됩니다.

즉 일년에 800을 모으면 됩니다.

그러면 한달에 얼마입니까?

한달에 66만원입니다.

한달에 저축액 66만원이 어려운 수치입니까?

절대 어려운 수치가 아닙니다.

이걸로 정말 2015년도에 경제적 자유가 가능합니까?

가능합니다.

아 약간 이상한데요...

뭔가 사기당하는 기분인데요?

예, 여기에는 중요한 강조점이 한가지 있습니다.

무엇이겠습니까?

한달 저축 66만원 달성하는게 어렵겠습니까?

아닙니다. 직장에서 안짤리면 됩니다.

그러면 무엇이 어렵겠습니까?

바로 2015년 까지 자신이 목표로 한 연수익률은 확보하는 것입니다.

이것이 키입니다.

저는 15%로 잡았으니, 더더욱 어렵습니다.

피나는 노력을 해야 합니다.

투자에 정열이 있어야 합니다.

소질이 있어야 합니다.

대충하고 싶은 분은 이 목표수익률을 낮추어야 합니다.

소질이 없는 분은 마찬가지로 이 목표수익률을 낮추어야 합니다.

그러면, 무엇이 가장 중요할까요?

목표수익률을 빨리 확보하는게 가장 중요합니다.

즉 투자수익률을 낼수있는 방법을 체득하는게 가장 중요한 것은 자명합니다.

자 근데, 2015년도를 목표로 15% 수익률 확보를 위해 열심히

공부하고, 경험하고, 투자하다가 예상치 않게, 앞으로 5년 후쯤인

2008년도 쯤에 15% 수익률을 확보했다고 칩시다.

그러면 어떤일이 벌어질까요?

아까 말씀드린 66만원 자본금을 위한 월저축액에 마술이 벌어집니다.

아니면 2015년도에 모인 자본금이 1억3천을 훨씬 웃돕니다.

왜 그럴까요?

그것은 자신의 연수익률이 현재는 4%(은행이자)이다가,

2008년부터는 자신이 확보한 연수익률이 15%가 되는 획기적인

사건이 일어났으니까요. 물론 이것은 갑자기 일어나는 것이 아닙니다.

긴 기간동안 서서히 일어나는 거지요.

자신이 목표한 연수익률을 확보한 순가,

그는 이미 경제적독립에 한발을 담근 것입니다.

그가 맘만 먹으면 언제라도 경제적 독립을 달성할 수 있습니다.

그래서 가장 중요한 것이 연수익률 확보입니다.

다만 다시 강조하지만 자신의 목표연수익률을 냉정하게 설정해야 하는 것이죠.

근데, 꼭 주식투자를 통해서만 목표연수익률을 확보할 수 있는 것은 아닙니다.

자신의 강점이 부동산이라면, 그리고 자본금에 비중을 더 둔 사람이라면

임대사업을 해도 됩니다. 그것도 10%에 육박하는 목표연수익을 가능케 합니다.

그리고 가장 높은 연수익률은 어디에서 나옵니까?

그것은 사업에서 나옵니다.

자신이 직접 사업을 하면 가장 높은 연수익률을 확보할수 있습니다.

자신이 사업에 강점이 있다면, 사업을 하는 것이 가장 빨리

경제적 독립을 달성할 수 있는 길입니다.

사업을 직접 할만큼 에너지가 없다면, 투자를 하는 길이 유일한 길입니다.

이것으로 저는 2015년에 경제적 독립을 달성했습니다.

제가 15% 연수익률을 그때까지 확보했다면 말이죠..

그리고 무슨 일이 있더라도 2015년까지 자본금에 손을 대면 안됩니다.

까먹으면 안된다는 말이죠.

자 마지막으로 제가 부자아빠 가난한아빠를 읽으면서 느낀점 한가지를

말씀드리고 길고긴 글을 마치겠습니다.

저는 경제적독립이 과연 어떤 것일까 상상해봅니다.

그때부터는 일을 안해도 됩니다.

그때부터는 생계가 자신을 움직이는 모티브가 아닙니다.

이는 개인에게 있어서 역사적 사건이 됩니다.

그런데, 불행하게도 저는 경제적 자유를 이룬 사람들이

정신적 자유를 이루지 못한다는 사실을 알고 있습니다.

어떻게 아냐구요? 그냥 알 수 있습니다.

많은 경제적 자유를 이룬 사람들이 정신적인 자유상태가 아님을 압니다.

그는 돈의 노예가 되거나, 일벌레가 되거나, 자신이 가진 많은 돈으로 인해

불안해 합니다.

언뜻 생각해보면 경제적으로 이미 자유를 이루었는데,

쉬면서 자유롭게 살면 되지 않느냐? 그게 뭐가 그렇게 어렵냐는 생각이 듭니다.

그러나 그것은 너무나 어려운 일이 됩니다.

어떻게 아냐구요? 그냥 압니다.

로버트 기요사키가(물론 비평하시는 분도 있지만,)

자신의 책에서 다음과 같은 말을 한 적이 있습니다.

그는 경제적으로 자유가 되었을때, 1년인가를 피지섬인가에서

푹 쉰적이 있습니다.

말그대로 아무것도 안하구요.

이 말그대로 아무것도 안하는게 가장 어려운 일이 됩니다.

저자는 이 때까지 자신의 삶을 짓눌러 온, 생계에 대한 불안이

자신을 자유롭지 못하게 했다고 서술했습니다.

아주 중요한 대목이라고 생각합니다.

바꾸어 말하면, 경제적으로 자유롭지 않더라도

생계에 대한 불안이 없는 사람은 이미 정신적인 자유인이 됩니다.

이 대목에 대해서는 훗날 3부에서 말씀드릴 기회가 있을 것입니다.

긴글 읽어주신분 너무나 감사드립니다.

감사합니다.