초보 아줌마의 투자 다시 배우기 - 가계부를 쓰자

투자를 하기 위해 선행되어야 할 일은 어떤 것일까?

주식투자든, 부동산 투자든 먼저 해야 할 일은 투자하기 위한 종자돈을 마련하는 일이다. 대부분의 사람들이 노동에 대한 대가로 번 돈을 저축하여 투자를 시작한다. 빌린 돈으로 투자를 한다면 그것은 이미 투자가 아닌 투기가 아닐까 싶다. (물론 투자와 투기를 구분하는 일은 예술과 외설을 구분하는 것만큼이나 모호하다고 하지만…)

많은 이들이 돈은 버는 것보다 쓰는 것이 중요하다고 한다. 부자가 될 수 있는 여부는 돈을 얼마나 버느냐가 아니라 얼마나 쓰느냐에 따라 겷정된다고 한다. 월급이  5백만원이라도 지출이 450만원인 사람보다 월급이 200만원이지만 지출이 50만원인 사람이 부자가 될 확률이 더 높다는 것이다.

로버트 알렌이 쓴 '머니트리 키우기'라는 책을 보면 지출을 '구멍'에 비유한다. 구체적으로 내용을 살펴보면  1.기부  2.저축  3.세금 4.주택 5.가용비(식비, 의류) 6.자동차 7.오락과 유흥 8.보험 9. 기타 10.사업비용 등이 있다. 이와 같이 열 가지의 소비구멍이 있으니 그 구멍을 막거나 줄여서 새는 물을 최소화 하는 것이 중요하다고 했다.  

지출을 통제하기 위한 가장 효율적인 방법은 바로 가계부이다. 사실 이런 얘기를 하는 나도 어릴 때는 워낙 숫자랑 친하지 않다 보니 가계부라는 것을 써본 적이 없다. 방학 때 큰 맘 먹고 엄마를 졸라 근사한 용돈기입장도 사봤지만 일주일정도 적고 나면 애물단지가 되기 일쑤였다. 사회생활을 시작하고 나서 가계부를 적어볼까 한번 시도해 보았지만 역시 실패.

본격적으로 가계부를 쓰기 시작한 건 결혼하고 나서부터였다. (결혼하고 나니 가계부는 선택이 아니라 필수였다…)

처음에는 이모든닷컴에서 제공하는 전자가계부를 이용했었다. 내 모든 신용카드와 통장정보만 입력하면 알아서 데이터를 업데이트해 주었다. 일일이 손으로 쓰지 않아도 클릭 몇 번이면 가계부가 자동으로 완성되었다. 정보화시대에 걸맞는 훌륭한 가계부라 흐뭇해하며 1년을 썼다. 그런데 지나치게 편리한 가계부는 그 고유의 임무, 즉 지출을 통제하는 기능을 전혀 하지 못했다. 단순히 소비내역을 기재한 장부로 전락하고 만 것이다. 그 즈음 신용카드 사용에 대한 회의가 들면서 카드를 없앴기에 전자가계부는 오히려 불편한 존재가 되었다. 그래서 과감히 전자가계부를 버리고(?) 엑셀로 내 실정에 맞는 나만의 가계부를 꾸몄다.

여기서 나만의 가계부 작성요령을 알려드리고자 한다. 솔직히 매일매일 가계부를 써야 한다는 생각은 너무 부담스럽다. 또한 너무 자세한 지출내역은 오히려 꾸준한 가계부쓰기에 역효과를 낸다. 그래서 고안해 낸 방법이 물건을 사고 받은 영수증을 지갑에 모았다가 일주일에 한번씩 정리를 하는 것이다. 영수증이 없는 소비에 대해서는 귀찮지만 다이어리나 달력에 내역을 적어둔다. 가계부 항목은 수입, 저축, 생활비, 세금, 자동차 등으로 그냥 큼직하게 나누어 해당 셀에 금액을 입력한다. 원래는 자세한 하위항목들도 필요하지만 가계부 초보자(?)는 익숙해질 때까지 큰 항목만 작성해도 될 것이다. 가능하다면 수입대비 저축비율이 나오는 셀 하나를 만들어 놓자. 본인의 저축성향을 한눈에 파악할 수 있을 것이다.

가계부를 쓰면서 가장 좋은 점은 현금 흐름을 통제할 수 있게 됐다는 점이다. 가계부를 쓰다보면 무심코 썼던 비용중에 불필요한 소비가 얼마나 많은지 발견하고 놀랄 것이다. 카드를 사용하면서 가계부를 쓴다는 것은 절반의 성공이다. 카드로 구매한 내역을 가계부에 기록한다 한들 통장잔고에 변화가 없으니 돈을 썼다는 느낌이 없고 따라서 위기감도 없다. 결제금액을 갚는데 급급하다보면 저축은 엄두도 내지 못한다. 먼저 소비하고 갚아나가는 것이 아니라  먼저 벌고 저축하고 소비하자. 소비의 순서를 바꾼다면 재정적인 악순환의 고리를 끊을 수 있을 것이다.

투자자들은 기업의 재무제표를 분석하고 투자할 만한 좋은 기업을 고르는 사람들이다. 본인의 재무제표도 제대로 관리하지 못하면서 투자를 한다는 것은 어불성설이다. 그리 어렵지 않으니 한번 도전해 보자. 일주일에 10분 정도 가계부에 투자해서 불필요한 구멍을 막는다면 주식투자 못지 않은 수익률을 낼지도 모른다. ^^